Крок 1. З чого розпочати?
Для початку потрібно перевести мрії та абстрактні бажання у формат конкретних цілей, а потім тверезо оцінити їхню вартість. Наприклад, ваша сім'я чекає на дитину і ви подумуєте про новий сімейний автомобіль. Поки що це просто мрія. Як зробити її метою?
1. Визначте найважливіші характеристики потрібного авто: економічність двигуна, об'єм багажника, просторість салону тощо.
2. Вивчіть представлені на ринку моделі та виберіть декілька відповідних.
3. Проаналізуйте пропозиції автосалонів. Програми трейд-ін або пільгове кредитування можуть суттєво знизити витрати.
4. Допустимо, вийде, що вам не вистачає 100 000 грн. для покупки машини вашої мрії. А знадобиться вона вам за півроку, коли народиться малюк.
Отже, це не мрія, а конкретна мета: накопичити 100 000 гривень за півроку, щоб купити автомобіль. Так само потрібно вчинити з іншими мріями — сформулювати з них цілі.
Крок 2. Розподіліть цілі по терміновості та важливості
Зазвичай хочеться всього й одразу. Наприклад, крім машини, ви мрієте про квартиру, в якій буде окрема кімната для дитини. У вітальні добре б виглядав домашній кінотеатр. А влітку непогано б поїхати на море. Коли ви чітко розставите пріоритети, може з'ясуватись, що відпустку краще перенести на осінь, коли путівки подешевшають. Своя кімната дитині знадобиться не раніше, ніж їй виповниться три роки, так що у вас є час накопичити на початковий внесок по іпотеці. А кінотеатр, може виявитися, не такий вам і потрібен. Так ви отримаєте список цілей із пріоритетами, термінами та необхідними сумами.
Крок 3. Оцініть свій бюджет
1. Проаналізуйте доходи та витрати та обчисліть, скільки грошей можете відкладати на місяць.
2. Порахуйте, скільки необхідно відкладати, щоб вдалося зібрати на вашу мету до запланованого терміну. Для цього розділіть суму, яку потрібно назбирати, на кількість місяців, що залишилися до дати X.
3. Зіставте дві цифри, які отримали. Так ви зрозумієте, чи вистачає грошей.
Крок 4. Розгляньте різні варіанти фінансування
Цілком ймовірно, що ваших вільних коштів не вистачить на всі важливі цілі. Тоді є сенс звернутися до альтернативних варіантів: кредитів та позик. Перш ніж брати кредит, докладно вивчіть всі умови: відсоток за кредитом, вартість його обслуговування, страховки, які можуть вимагати від вас. У будь-якому випадку потрібно розподілити свій дохід так, щоб грошей вистачало і на поточні витрати, і на досягнення мети (накопичення або виплату кредиту). Економісти рекомендують дотримуватися принципу: на оплату кредитів не повинно йти понад 30% доходів. Варто подумати і про інші способи швидше досягти своєї мети. Це може бути оплачувана понаднормова робота або оптимізація витрат. Припустимо, у вас є ранковий ритуал - на шляху на роботу купувати навинос латте за 50 грн. Якщо помножити вартість кави на кількість робочих днів на рік, то виявиться, що за рік ви витрачаєте на милий ритуал 13 200 грн. Після цього скоригуйте свій план: врахуйте у ньому майбутні платежі за кредитами, додаткові прибутки та скорочені витрати.
Крок 5. Нехай гроші зростають самі
Якщо до мети ще є час, краще збирати самостійно, використовуючи відповідні фінансові інструменти. Вибирайте їх, виходячи з прибутковості, ризиків та термінів. Гроші можна покласти не депозит. Головне — не тримати гроші в скриньці, так ви втрачатимете частину реальної вартості своїх накопичень через інфляцію. Вкладаючи кошти, ви отримуватимете додатковий дохід — і його теж потрібно відобразити у фінансовому плані.
Прості правила
1. Сформулювати фінансові цілі — чесно та чітко, у грошах і з конкретними термінами.
2. Розділити їх за ступенем важливості - не шкодуйте на цей час, щоб не залишитися до зими з телевізором, але без теплих черевиків.
3. Знайти оптимальні шляхи їх вирішення — розгляньте всі варіанти, навіть нереальні, на перший погляд.
4. Вести облік доходів та витрат – будьте в курсі свого фінансового стану.
Ще одна порада: перед тим як запланувати покупку та внести її в план, обміркуйте кілька днів, чи справді вона вам потрібна.
 |
| Щука Анна |
Коментарі
Дописати коментар